Protege tus operaciones: SBS refuerza monitoreo de tarjetas de crédito y débito
Modifican el reglamento de tarjetas de crédito y débito para reforzar seguridad en operaciones
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) modificó el Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito para reforzar las medidas de seguridad en el monitoreo de las operaciones realizadas por los usuarios, mediante la Resolución SBS N° 03289-2025.
Con esta resolución se modifica el artículo 17 del Reglamento, aprobado mediante la Resolución SBS N° 6523-2013 y sus modificatorias, estableciendo que las empresas del sistema financiero deben adoptar un mínimo de medidas de seguridad. Entre ellas, contar con sistemas de monitoreo de operaciones distintos a los mecanismos de autenticación, capaces de detectar movimientos que no correspondan al comportamiento habitual de consumo de cada usuario.
Asimismo, deben implementar procedimientos para gestionar las alertas generadas por el sistema de monitoreo, definiendo su alcance, los patrones de fraude, los supuestos que determinan operaciones atípicas, los límites de monto según operación y métodos de autenticación adicionales para transacciones de alto riesgo.
Las empresas también deben identificar patrones de fraude mediante el análisis sistemático de la información histórica, y establecer límites y controles en los diversos canales de atención para mitigar riesgos de pérdidas.
La SBS precisa que estas medidas forman parte de la gestión de riesgos de cada entidad, pero no sustituyen el proceso de autenticación ni determinan por sí solas la validez de una operación. La responsabilidad sobre las transacciones continúa conforme al artículo 23 del Reglamento.
Esta modificación busca precisar el alcance del monitoreo y permitir que las entidades financieras adopten medidas adicionales, como seguros o límites diferenciados según el tipo de operación.
Cabe recordar que el marco normativo ya había sido actualizado mediante la Resolución SBS N° 2286-2024, que establece la obligación de validar la identidad de los usuarios y obtener su consentimiento en operaciones no reconocidas o sin autenticación reforzada.
Con esta actualización, la SBS refuerza la protección de los usuarios y define criterios claros para la prevención de fraudes en un contexto de creciente digitalización financiera.